Comment réduire vos impôts tout en épargnant ?

Pourquoi certaines personnes réussissent-elles plus que d’autres ? S’agit-il d’une capacité innée ou d’un comportement appris ? Quels sont les traits qui définissent un entrepreneur prospère ?

Les talents innés semblent rendre certaines personnes plus aptes à repérer de nouvelles opportunités d’affaires et plus susceptibles d’être des preneurs de risques, des vendeurs naturels et des adeptes à cultiver des réseaux sociaux. Ce sont des caractéristiques qui favorisent le succès entrepreneurial.

Voici 10 compétences essentielles que les entrepreneurs utilisent pour démarrer ou faire croître leur entreprise.

  1. L’empathie
    La capacité de se mettre à la place d’autrui est importante pour un entrepreneur. Vous serez plus à même de devancer les besoins de vos clients, de mener à bien des négociations ou encore de comprendre vos fournisseurs et partenaires.
  2. La confiance
    La confiance est la pierre angulaire d’une expérience d’entrepreneuriat réussie. La confiance en soi peut se travailler. Elle se base aussi sur la pédagogie des expériences réussies. Allez de petits succès en petits succès va développer et/ou renforcer votre confiance en vous.
  3. La créativité
    L’entrepreneur doit faire preuve de créativité. C’est en trouvant de nouvelles idées que l’entrepreneur fera croître ses activités. Cela passe, par exemple, par le développement d’un nouveau produit (ou service) ou en améliorant un produit existant. La créativité peut aussi se situer au niveau de la façon dont il distribue le produit et/ou de la manière qu’il utilise pour le faire connaître.
  4. Pouvoir déléguer
    Les entrepreneurs qui réussissent n’ont pas peur de laisser les autres les aider. Ils se rendent compte qu’ils ne peuvent pas tout faire eux-mêmes et sont disposés et capables de déléguer tout en vérifiant le travail.
  5. La détermination
    Un entrepreneur doit avoir une vision pour son entreprise. Il doit savoir où il veut aller et comment y arriver. Attention, il ne faut pas confondre détermination et obstination. Il faut être capable de distinguer les échecs qui nous permettent d’avancer de ceux qui nous indiquent qu’il faut abonner tel ou tel projet.
  6. L’optimisme
    Agir et aborder les choses de manière positive est indispensable pour mener à bien ses projets. Rester positif contribue à trouver des solutions !
  7. Avide d’apprendre
    Ceux qui réussissent sont toujours à la recherche de nouveaux apprentissages, de nouvelles connaissances, de nouvelles manières d’agir. La lecture quotidienne de livres et d’articles est au centre de leur rythme de vie.
  8. Promoteur
    Personne ne fait la promotion de l’entreprise mieux que son propriétaire. Cette personne est capable de transmettre clairement ce qu’est l’entreprise et de convaincre les autres de sa valeur.
  9. Le Networking
    Les entrepreneurs réalisent que ce sont les gens autour d’eux qui peuvent les aider le plus et établir des relations avec ceux qui peuvent bénéficier à l’entreprise pour sa survie et sa croissance.
  10. La persévérance
    L’entrepreneuriat n’est pas le cheminement d’une carrière glamour allant de succès en succès. Il ne s’agit pas de grandes idées et d’idéaux. Il ne s’agit pas d’espoirs et de rêves. Il ne s’agit pas de courage ni de gloire et de fortune.  Plus que tout, l’entrepreneuriat est une question de volonté. Il s’agit d’avoir de la détermination, de la discipline et de la ténacité jour après jour, année après année pour atteindre ses objectifs.

Ceux qui ont hâte de se lever tous les matins, d’aller travailler et de faire face aux défis quotidiens de la voie qu’ils ont choisie sont les véritables entrepreneurs. A ce titre, citons Steve Jobs qui déclarait dans une interview accordée en 1995: Je suis convaincu qu’environ la moitié de ce qui sépare les entrepreneurs qui réussissent de ceux qui ne réussissent pas, c’est la persévérance pure et simple. C’est si dur, vous consacrez tellement de temps de votre vie à votre travail en passant souvent par des moments difficiles que la plupart des gens abandonnent. Et je ne les blâme pas, c’est vraiment dur.

En conclusion, ces différentes caractéristiques, qu’elles soient innées ou non, vous aideront à mener à bien vos projets d’entrepreneur.

LE 3ÈME PILIER

Le 3ème pilier regroupe l’épargne pension et l’assurance-vie long terme qui viennent en complément du 1er et du 2ème piliers. Salariés et indépendants peuvent épargner eux-mêmes en bénéficiant d’une réduction d’impôts de 30%.
A partir de 18 ans, vous pouvez souscrire à une épargne pension en versant une prime annuelle allant de 990 à 1270€. Si vous optez pour un versement de 990€, vous bénéficierez d’une réduction d’impôts de 297€ (30%). Celle-ci peut prendre la forme d’un contrat d’assurance- vie dont les primes sont versées en Branche 21 (capital et taux garantis) ou en Branche 23 (capital et taux non garantis via des fonds d’investissements).

L’épargne long terme ou l’assurance vie individuelle est également une excellente solution et ce jusqu’à un maximum avoisinant les 2280 EUR par personne. L’Etat en fixe les limites chaque année mais cela dépend aussi de vos revenus professionnels net imposables !

CONSEIL : Si vous optez pour la prime de 1270€, elle n’est pas plus intéressante fiscalement puisque vous ne récupérerez que 25 %, soit 317,50 € (en plus d’une augmentation de vos versements).

LE SAVIEZ-VOUS ?

Lors du décès du preneur d’assurance, le capital constitué n’est pas perdu. Vos héritiers recevront le capital augmenté des participations bénéficiaires et intérêts acquis. Ils devront cependant payer des droits de succession sur le capital NET.

Si vous avez plusieurs épargnes pensions en assurance, une seule peut être déclarée aux impôts. Saviez-vous que selon les compagnies, vous pouvez rassembler vos différents contrats sur la même compagnie ? Outre votre épargne pension, vous pouvez également cumuler l’assurance-vie long terme via la Branche 21 ou la Branche 23 (voir supra) si toutefois, vous ne disposez pas ou plus de prêt hypothécaire*. Celle-ci peut être souscrite jusqu’à votre 64ème année** et vous donnera droit à une réduction

d’impôt de 30%. Le versement maximum dépend des revenus professionnels nets avec un plafond par personne de 2.350 €. Vous pouvez verser la prime maximale si votre revenu net imposable de 2022 atteint au moins 36.226,66€. De plus, l’investissement doit être de minimum 10 ans et sera taxé à 10% à 60 ans.

Ex : Jean, 45 ans touche un revenu net imposable de 38.000€. Il pourra déduire le plafond de 2.350€ ce qui lui procurera un avantage fiscal de 705€.

CONSEIL : Si vous souscrivez avant vos 60 ans, vous ne serez taxé que sur le nombre d’années avant vos 60 ans. Dès lors, vous bénéficiez des 5 dernières années avant votre pension sans être taxé.

* Si vous déclarez les remboursements de votre prêt hypothécaire dans votre déclaration d’impôt, il est probable que votre corbeille fiscale soit déjà remplie. Vous ne pourrez alors plus bénéficier d’un avantage fiscal pour votre épargne à long terme.

** En général, dès l’âge de votre pension vous ne pouvez plus bénéficier d’avantages fiscaux sauf si vous décidez dans votre 64ème année de souscrire un nouveau contrat long terme qui vous permettra d’encore pouvoir déduire fiscalement 30% de votre épargne. Dans ce cas, vous payerez la taxe de 10% au bout de 10 ans, soit à votre 74ème anniversaire.

LE 4ÈME PILIER

Enfin, le 4ème pilier regroupe toutes les autres initiatives que vous pourriez prendre pour épargner sans que cela vous donne droit à un avantage fiscal comme par exemple le compte épargne, l’investissement immobilier, les placements divers, etc.
Vous l’aurez compris, il existe différentes manières d’assurer votre futur tout en profitant d’avantages fiscaux. Celles-ci diffèrent en fonction de votre statut. Voici l’ordre dans lequel nous vous conseillons d’y souscrire :

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